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现在一些保险公司的业务员，开始转型了，以前兜售自己公司的品牌，现在开始卖“观念”了。
“买保险就是买条款”，口号挺响，而且还显得专业。
要是再加上一句“外行人看价格，内行人看条款”，真是让人不敢买便宜货了。
重疾险里的重症定义，覆盖发病95%的前25种疾病，行业各家公司都是统一的，所以不必担心踩坑。
但是除了前25种以外的重症、以及绝大多数的轻中症的疾病理赔标准，各家公司就不尽相同了。
今天我们就深入细致的，好好看看这里面到底会有哪些不同。
因为行业保单数量繁多，包含的轻症病种数量、范围也都不同，有的保单对于A疾病定义严格，对于B疾病则稍微宽松。
我们选择了目前几款网红重疾险来对比，分别是：
平安人寿：平安福II
昆仑健康：健康保2.0
渤海人寿：嘉乐保
信泰人寿：完美人生尊享
01植物人状态关于植物人苏醒，当下最火的要属车王舒马赫的案例了，滑雪的时候摔倒后，脑子撞到石头上随即陷入昏迷，妻子不离不弃坚持治疗6年，在花费近1亿后，终于苏醒过来。
植物人状态属于重症，非保险行业统一规定的前25种重疾，所以在疾病定义上写的有些区别。
千万不要小看这些细微区别，非常可能这就是以后能不能拿到上百万理赔金的重要判断依据。
嘉乐保对于因酗酒和药物滥用导致植物人状态也提供保障，而其他三款统统除外。
健康保2.0与完美人生尊享要求患者脑皮质广泛性坏死但脑干功能存在，而平安福要求全面坏死但脑干及以下中枢神经存在，相比之下，平安福的要求更为苛刻。
打分：嘉乐保分，完美人生尊享80分，健康保80分，平安福60分。
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02脑中风后遗症脑中风后遗症是行业统一规定的前25种重症，是高发疾病排名前3的，各家公司理赔标准相同，我们在4款保单的定义里也可以验证。
该病的早期阶段的理赔标准，4款保单就有了明显区别。
中症赔付设定里面，完美人生尊享(60%保额赔付)要求肢体III级或以下存在功能障碍，而健康保2.0与嘉乐保(50%保额赔付)则稍微宽松些，如果生活无法自理，6项基本活动不满足2项的，也可以获赔。
平安福将该病定义为轻症，赔付20%，标准与健康保2.0与嘉乐保相同。
也就是说，其他公司可以获赔50%保额，平安福只能获赔20%。
嘉乐保是4款里面唯一一款，将轻症、中症、重症都覆盖了脑中风疾病的保单，轻症中的理赔标准明显要宽泛很多。
打分：嘉乐保分，完美人生尊享80分，健康保75分，平安福60分。
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03昏迷重疾险对于昏迷的理赔标准，按照格拉斯哥评分和使用呼吸机时长两方面判定。
四款保单均把深度昏迷列为重症且标准相同，都是评分5分及以下且使用呼吸机96小时以上。
健康保是唯一一款在轻症和中症都有体现的保单，评分5分以下且分别按照使用呼吸机72小时、48小时界定。
完美人生尊享的中症赔付标准非常宽松，不要求评分，对昏迷后使用呼吸机时长要求48小时。
健康保、平安福和嘉乐保的轻症赔付均要求昏迷48小时，但是前两者还需要评分5分以下，后者不做要求，相对宽松。
打分：完美人生尊享分，健康保80分，嘉乐保70分，平安福60分。
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04双耳失聪双耳失聪这一重症疾病，四款保单的标准相同，都是在三频段赫兹下，听阈大于90分贝。
健康保、嘉乐保和完美人生尊享有3岁免责要求，即三岁以上的双耳失聪才会获赔。
平安福在疾病定义中无要求，但是考虑到其投保起始年龄为18岁，少儿平安福的条款中，同样有3岁免责，所以实质上是一样的。
打分：四款保单均80分。
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都说买保险之前得看好条款，这话说得对，但没有任何指导意义。
有的人投保前就来说自己想买保险，但是看不懂条款里面写的疾病定义，能不能每条都给我讲讲？
听到这话，真的有点想吐血了。
重疾病种上百种、中轻症加起来也至少五十种以上，那么一个一个疾病定义去看，每家公司的条款一条一条对比，究竟有没有必要。
首先，我们得明白几点：
1、重疾病种上百种，前25种行业统一规定，发病率占95%以上，剩余的七八十种，发病率不到5%。
重症的理赔标准，我们可以认为，都是相同的，无需花过多精力纠结。
2、轻、中症是各家保险公司自己定义的，需要